Pagar solo el mínimo de la tarjeta aumenta los intereses

Cuando los gastos del mes superan los ingresos, pagar solo el mínimo de la tarjeta de crédito puede parecer una solución. Sin embargo, esta práctica puede llevar a problemas financieros si se repite durante varios meses. El pago mínimo no elimina la deuda pendiente, sino que permite mantener la cuenta al día y evitar cargos por mora. El balance restante sigue generando intereses, lo que hace que el consumidor termine pagando mucho más de lo que compró originalmente.

En República Dominicana, las tarjetas de crédito son una herramienta común para adquirir bienes, pagar servicios y cubrir gastos cotidianos. Sin embargo, desconocer las condiciones de este producto puede llevar a los usuarios a mantener compromisos financieros durante períodos prolongados.

El pago mínimo es la cantidad que una entidad financiera exige al titular de una tarjeta de crédito para mantener su obligación al día. Este monto representa solo una parte del balance adeudado y no equivale al pago total de los consumos realizados. Cuando una persona paga únicamente esa cantidad, el dinero restante continúa pendiente, y sobre ese balance se calculan intereses de financiamiento, según la tasa y las condiciones establecidas en el contrato.

Por esta razón, cumplir puntualmente con el mínimo no significa que el consumidor esté reduciendo su deuda de manera significativa. Además, si continúa utilizando la tarjeta para realizar nuevas compras, el balance puede aumentar y dificultar todavía más su capacidad para saldarla.

Para ilustrar las consecuencias de esta práctica, la plataforma ProUsuario, de la Superintendencia de Bancos, publicó un ejercicio educativo con un balance inicial de RD$15,000 y una tasa de interés anual de 60%. El ejemplo compara cuánto pagaría una persona dependiendo de la cantidad que abone mensualmente, suponiendo que no realice nuevos consumos con la tarjeta.

Los resultados muestran diferencias importantes:

- Solo el mínimo: RD$881.34 mensual, 36 meses para saldar, RD$17,144.76 en intereses acumulados.

- Dos veces el mínimo: RD$1,762.67 mensual, 11 meses para saldar, RD$4,701.63 en intereses acumulados.

- Cuatro veces el mínimo: RD$3,525.34 mensual, 5 meses para saldar, RD$2,132.71 en intereses acumulados.

Este ejercicio evidencia que una persona que utiliza RD$15,000 y paga únicamente el mínimo podría terminar desembolsando RD$17,144.76 adicionales en intereses. En cambio, si aumenta sus abonos mensuales, puede reducir considerablemente el tiempo necesario para cancelar la deuda.

El economista Antonio Ciriaco Cruz, decano de la Facultad de Ciencias Económicas y Sociales de la Universidad Autónoma de Santo Domingo (UASD), ha advertido sobre las consecuencias de mantener esta práctica. Según explicó, pagar únicamente el mínimo permite evitar cargos por mora, pero mantiene un balance pendiente que genera intereses. «El pago mínimo puede ayudarte a evitar cargos por mora y mantener tu cuenta activa, pero si no pagas más que eso, estarás acumulando intereses que se suman a tu deuda», advirtió el economista.

Ciriaco también señaló que continuar realizando compras mientras se mantiene un balance pendiente puede aumentar el endeudamiento.

Pagar el mínimo antes de la fecha límite permite mantener la tarjeta al día y evitar que el compromiso se registre como un atraso por falta de pago. Sin embargo, mantener un balance pendiente durante mucho tiempo puede reflejar un mayor nivel de endeudamiento. La plataforma ProUsuario advierte que pagar solamente el mínimo de manera recurrente prolonga la deuda y puede afectar el historial crediticio del consumidor.

También es importante diferenciar esta situación de pagar menos del monto mínimo exigido o no realizar ningún abono. En esos casos, el titular puede incurrir en mora y enfrentar cargos adicionales. Por esta razón, mantener los pagos al día es importante, pero también lo es reducir progresivamente el balance pendiente.

Si no puedes pagar el total de tu tarjeta, existen medidas que pueden ayudar a controlar la deuda y evitar que continúe creciendo. Entre las principales recomendaciones se encuentran:

1. Paga más del mínimo: si no puedes cubrir el balance completo, procura abonar una cantidad superior a la exigida. Esto permite reducir más rápidamente el saldo pendiente.

2. Evita realizar nuevos consumos: mientras tengas una deuda acumulada, limita el uso de la tarjeta. Continuar comprando puede dificultar el proceso de pago.

3. Revisa los estados de cuenta: verifica los intereses aplicados, el balance pendiente, los cargos y las fechas de corte y vencimiento.

4. Organiza un presupuesto mensual: identifica tus ingresos y gastos para determinar cuánto dinero puedes destinar al pago de tus compromisos financieros.

5. Consulta alternativas con el banco: si tienes dificultades para cumplir con los pagos, pregunta por las opciones de financiamiento o reestructuración disponibles. Antes de aceptar, revisa las tasas, los plazos y las condiciones.